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退職金を新NISAに投資すべきではない？専門家が警鐘！

「退職金で投資信託を」と金融機関に勧められた経験はありませんか？しかし、経済ジャーナリストの荻原博子氏は、退職金を新NISAに突っ込むことへの注意を促しています。65歳からのつみたてNISA運用は、株価暴落のリスクや、将来の健康状態を考慮すると、必ずしも最善策とは言えません。

本書『65歳からは、お金の心配をやめなさい』では、荻原博子氏が老後の資金計画について、具体的なアドバイスと警鐘を鳴らしています。この記事では、その内容をわかりやすく解説します。

なぜ退職金を新NISAに集中投資すべきではないのか？

• 株価暴落のリスク：NISAは非課税のメリットがありますが、投資元本割れのリスクは常に存在します。65歳から運用を始めても、株価が大暴落すれば、資産を取り戻す時間がないかもしれません。
• 健康リスク：20年後の85歳、元気に老後資金を使えるとは限りません。病気や介護が必要になった場合、資産を切り崩さざるを得ない状況も考えられます。
• インフレリスク：物価上昇によって、資産の実質価値が目減りする可能性も考慮しなければなりません。

荻原博子氏が提唱する老後資金戦略

荻原博子氏は、退職金は新NISAだけに集中せず、以下の点を考慮した戦略を提案しています。

• 預貯金とのバランス：ある程度の預貯金は、急な出費や健康リスクに備えるために必要です。
• 不動産の活用：持ち家がある場合は、リバースモーゲージなどを活用して、老後の資金源にすることも可能です。
• 年金制度の理解：将来受け取れる年金額を把握し、不足分を補うための対策を検討しましょう。
• 支出の見直し：無駄な支出を減らし、生活費を抑えることで、老後資金の負担を軽減できます。

「お金の心配をやめなさい」というメッセージ

荻原博子氏は、老後資金の心配は、早めの対策と心構えで軽減できると強調します。過度な節約やリスクの高い投資に頼るのではなく、自分に合った老後資金計画を立て、安心して老後を迎えられるように備えましょう。

この記事が、あなたの老後資金計画の一助となれば幸いです。